原创姜建清上海市银行博物馆
文│姜建清
科西莫美第奇的古青铜章，此章铸造于年，章重克，直径91毫米
去意大利佛罗伦萨旅游的中国人越来越多，加之艺术和金融及历史书籍的普及，人们了解到意大利文艺复兴与美第奇家族的关系，亦知晓了美第奇银行是全球最早的银行之一。
识读美第奇银行的金融记忆
从11世纪到13世纪末，在意大利兴起了一批城邦国家，城邦国家的主人是商人和手工业者。北部的佛罗伦萨、威尼斯等城邦地处东西方交通要道，佛罗伦萨以呢绒织造及商业贸易著称，经济需求推动了金融发展。十字军东征后，欧洲人学习了阿拉伯人的商业和金融技术，例如汇票、提货单、股份公司等。英文中的贸易（Traffic）、关税（Tariff）、风险（Risk）、支票（Check）、仓库（Magazine）、零（Zero）、薄棉布（Muslin）、商品陈列所（Bazar）等词，就从阿拉伯文字脱胎而来的。尽管基督教会的教义禁止放贷收息，但繁荣的贸易资金需求，冲破了宗教的囚笼,一批专业从事借贷的银行在基督教势力较弱的佛罗伦萨诞生了。
年佛罗伦萨发行金币弗洛林在整个欧洲广泛采用，凸显了佛罗伦萨银行业的地位。年的佛罗伦萨的巴尔迪银行，年的佩鲁齐银行，年的热那亚圣乔治银行，年的威尼斯银行等成为全球银行业的鼻祖。如果把意大利中世纪银行比作夏夜的璀璨星空，那么美第奇无疑是最耀眼的一颗。从年建立，到年被其政治对手充公，美第奇银行三个重要人物维系了该银行的百年传奇，它们是乔凡尼的创业年代、科西莫的辉煌年代和洛伦佐的衰落年代三个阶段。美第奇家族在世界金融发展史上留下了深深的痕迹，为世界经济、金融和文化谱写了辉煌的篇章。家族源于经商，兴于金融，继而政治，最终登上佛罗伦萨、意大利乃至欧洲上流社会的巅峰。美第奇家族曾产生了四位教皇，包括利奥十世、克莱门特七世、利奥十一世和庇护四世（来自米兰的美第奇家族，与佛罗伦萨的美第奇家族是远亲）；产生了两位法国王后，系凯瑟琳?德?美第奇和玛丽?德?美第奇；产生了3位大公，即佛罗伦萨大公、内穆尔大公和托斯卡纳大公。同时，经历过三次政治放逐及兴衰沉浮。
然而，历史犹存，币章难寻。多年过去，难以磨灭的金融币章早已湮灭于茫茫人海。好不容易看到网上有一枚科西莫?美第奇的古青铜章，卖家要价不菲，几经还价咬牙以数千元人民币高价买下。此章铸造于年，章重克，直径91毫米。高浮雕纪念章上是科西莫?美第奇（CosimodiGiovannideMedici，年9月27日-年8月1日）的戎装半身像，厚厚的包浆蕴藏着不为人知的历史。令人遐想的是，古老的铜章经历了怎样的曲折旅程，经过了多少沧桑岁月，才从佛罗伦萨皇宫贵族之家流向遥远的东方之地。沉默的铜章不会说话，但“桃李不言，下自成蹊”，让我们识读这家古老银行的金属记忆吧。
美第奇银行“创一代”乔凡尼
上方大铜章上的人物是乔凡尼?德?美第奇（GiovannideMedici，-），古意盎然。该章发行于年左右，重克，直径83毫米。铜章作者安东尼奥?弗朗切斯科?塞尔维（ANTONIOFRANCESCOSELVI，约-)，是佛罗伦萨的币章铸造师、雕塑家和金匠。铜章的一面为乔凡尼的半身像，另一面是花环。
乔凡尼是美第奇银行的“创一代”，为美第奇家族的发展奠定了财富、人脉和政治根基。乔凡尼富有金融才能，他在亲戚的维尔依银行当学徒时就崭露头角，几年后成为股东，25岁升任罗马分行经理，经营井井有条，风生水起。年10月1日，乔凡尼自立门户，在佛罗伦萨创建了美第奇银行，银行开业资本1万弗洛林金币中，乔凡尼占股55%，其他两个合伙人非美第奇家族的直系亲属。乔凡尼的祖父是从事典当及货币兑换买卖的，也算是承袭祖业。美第奇银行的金底红球徽章上有六个“小圆球”，有人称是金币图案，与美第奇家族曾从事钱币兑换商有关，也有人称美第奇家族或是药剂师出身，一些中国人戏称美第奇家族徽记像“六味地黄丸”，确实美第奇的称呼拼写（Medici）与药片（Medicine）十分接近。美第奇家族自称是阿伟拉多骑士的后裔，传说英勇的骑士杀死了巨人，查理曼大帝为表彰他的功绩，把他的盾牌作为美第奇的徽章，圆点是盾牌上被击打形成的凹槽。有趣的是美第奇家族的红球数量从未统一，不过最多不超过八颗。
初创时，美第奇银行规模不大。乔凡尼贷款支持佛罗伦萨的羊毛加工业，热衷于贸易金融，采用成熟的商业汇票等创新工具，凭借营销的闯劲和理财的谨慎，开始崭露头角。银行成立首年获利10%，至年美第奇银行已拥有资本约2万弗洛林金币，在册职员达17人，当时已算规模较大的银行了。年乔凡尼担任了佛罗伦萨银行和钱币商联合会主席，成为了佛罗伦萨的名人。美第奇银行稳健小心，注重风险，但不知乔万尼为何借钱给他在罗马结识的朋友波达萨?科萨，况且1.2万弗洛林金币借款不是小数额。那位海盗出身的借款人又是出名的品行不端，贷款用途亦是很不靠谱的“谋求红衣主教头衔”的荒唐理由。然而，不得不佩服乔凡尼投资“独角兽”的战略眼光，多年后曾经落魄不堪的波达萨?科萨不负渴（科）望，终于成为教皇约翰二十三世（教会圣统制后来认定他为伪教宗，因此20世纪时又出现一位约翰二十三世）。
乔凡尼画像及美第奇家族纹章
美第奇银行押宝准确、鸡犬升天，从此为罗马教皇体系提供服务成为美第奇银行的垄断资源。因为教皇信赖，年美第奇银行接管了遍布全球的教区汇款、贡款、善款和出售圣物款的资金往来。年乔凡尼将业务移交给他的长子科西莫，自己在威尼斯和罗马成立了银行分支机构。他还从两家佛罗伦萨羊毛工厂获取收益，又在日内瓦、比萨、伦敦和阿维尼翁增加了银行分支机构，给意大利、匈牙利、德国和法国的商人及领主发放贷款，提供转账。最丰厚的银行利润来自梵蒂冈教会，美第奇银行一半以上利润产生于罗马两家分行，远超两家羊毛工厂创造的利润。至年美第奇银行利润为弗洛林金币，年化为弗洛林金币，年收益率为32%，罗马分行的年收益率就高达30%。在教皇约翰二十三世被废黜后，美第奇家族不再享有特权，但在办理教皇业务的思比尼银行破产后，美第奇银行重操旧业。一名研究美第奇银行史的专家，在一堆不相干的档案中发现了乔凡尼时代的银行“秘密账本”，其中包含早期美第奇家族已在使用先进的资产负债表技术。美第奇银行坚持多元化经营，防范单一经营造成违约风险，银行的资本和劳动结构是多重相关的股权合伙，银行分行经理和雇员可从利润份额中获取分红，公司治理架构比较超前。
美第奇银行很快成为意大利最成功的商业银行，声名远播，令人羡慕。乔万尼的年收入相当于一个富裕家庭收入的9倍，但他富而不傲。据著名学者马基亚维利的描绘，乔凡尼在城邦贵族和平民的纷争中因站在平民一方而受到拥戴。他乐善好施，身居高位却谦恭有礼，不善辞令却见解明达。乔万尼不像其他银行家那样只对赚钱感兴趣，他资助艺术家，欣赏并长期赞助马萨乔，这位早逝的天才在透视法等方面对世界绘画做出了彻底的改革。他资助的年轻雕塑家洛伦佐?吉贝尔蒂，日后成为文艺复兴创始人之一。年，乔万尼临终遗言是告诫他的继承人，要保持低调、保持其财务敏锐性的水准。之后，一个新的时代——科西莫时代开启了。
银行与艺术巅峰的科西莫时代
当您游览佛罗伦萨时，一定看到过市政广场科西莫的雕像。科西莫?美第奇（CosimodeMedici，-）是乔凡尼的长子，作为美第奇银行及家族的接班人，科西莫看着盾状徽章上的金币图案，时时想到家族的责任和期盼。科西莫娶康特斯娜?德?巴迪为妻，她来自著名的但已经破产的巴尔迪银行家族。科西莫深具银行家才能，他将其业务拓展到了整个欧洲大陆，包括北非和土耳其。他的金融帝国中心虽在佛罗伦萨，但他耳聪目明，对遥远的欧洲各国信息了如指掌。
在科西莫时代，美第奇银行达到巅峰。科西莫深具政治家权谋，他将金融势力扩展到整个意大利以至欧洲，将金融势力转变为世袭权力和政治地位，成为美第奇政治王朝的第一人。科西莫为国库捐钱，为雇佣兵发薪，减轻了中高阶层的纳税负担，他慷慨地发放贷款甚至无息贷款，使市民依附于美第奇家族。只是，科西莫没有做到父亲要求的低调，也许低调的银行家早就成为刀俎下的鱼肉。然而乔万尼的担忧不无道理，在美第奇家族争夺并维护权利的过程，阴谋、暗杀、诡计、战争如影相随，科西莫躲过了多次刺杀还一度被囚禁。公元年对卢卡的战争失败，反对者借机希望终结美第奇家族的权势。科西莫被判流放10年。因为他一贯慷慨大度，仍有不少支持者跟随着他。事件后佛罗伦萨很多小商人失去收入，工人失去工作，人民不满情绪暴增、抗议升级，执政者不得已释放了科西莫。科西莫转而依靠民众支持，驱逐政治对手。年，科西莫在佛罗伦萨建立起僭主政治，成为佛罗伦萨的实际统治者。教皇庇护二世曾说“政治事务都是在科西莫的办公室解决的，公共事务则由他挑选的人掌控……他决定着是战争还是和平……他是事实上的国王”。
在科西莫管理家族时期，美第奇家族的财富几乎翻了一番。美第奇家族成为欧洲最富裕的家族。这一金融帝国的财富囊括了银行、公司、土地、房产、数不清的金银珠宝和大量的钱财，真正富可敌国，超过绝大部分王室。科西莫在文化艺术领域也享有声望。布克哈特《意大利文艺复兴时期的文化》一书中写道，乔凡尼去世时，留下了块金币，而从到年，美第奇家族为慈善事业、公共建筑和捐税所付出的不下块金币，仅科西莫一人负担的就有40多万。马基亚维利对科西莫的慷慨、教养和谈吐称颂备至。对于统治者美第奇家族来说，艺术不仅仅是他们的个人爱好，赞助艺术让他们获得了更多的公众